Самый частый страх перед банкротством — «отберут всё». Разбираем по пунктам, что действительно входит в конкурсную массу при реализации имущества и что защищено законом.
Что не продадут (ст. 446 ГПК РФ)
- Единственное пригодное для проживания жильё и земельный участок под ним — если жильё не в ипотеке;
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода, одежда, обувь;
- Имущество для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 ₽;
- Продукты и деньги на сумму прожиточного минимума должника и иждивенцев;
- Средства транспорта, необходимые инвалиду;
- Государственные награды, призы, памятные знаки.
Единственное жильё: нюансы
Иммунитет действует, но Конституционный Суд (Постановление № 15-П от 26.04.2021) допустил его ограничение для «роскошного» жилья — если площадь и стоимость явно превышают разумные потребности. Тогда кредиторы могут купить должнику замещающее жильё меньшей площади. На практике это редкость и касается квартир стоимостью в десятки миллионов.
Ипотечная квартира
Залоговое жильё в конкурсную массу включается. Но с сентября 2024 года (закон № 298-ФЗ) действует механизм: если ипотека платится исправно, суд может утвердить отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором или план реструктуризации, а третье лицо вправе погасить ипотечный долг за должника. В ряде случаев это позволяет сохранить квартиру при банкротстве по потребительским кредитам — результат зависит от позиции банка и суда. Подробнее: банкротство с ипотекой.
Автомобиль
Автомобиль иммунитетом не защищён и продаётся с торгов (кроме транспорта инвалида). Исключение — если машина является единственным источником дохода (такси, доставка) — суд иногда идёт навстречу, но это оценивается индивидуально.
Зарплата и пенсия
Все доходы поступают на счёт, которым распоряжается управляющий. Ежемесячно вам выдаётся прожиточный минимум на вас и иждивенцев (в регионе проживания). Можно ходатайствовать об увеличении суммы — на аренду жилья, лечение, обучение детей. Алименты и социальные выплаты на детей в конкурсную массу не входят.
Имущество супруга
Совместно нажитое имущество может быть реализовано, супругу выплачивается его доля (отдельный разбор — банкротство супругов). Личное имущество супруга (добрачное, подаренное, унаследованное) не затрагивается. Брачный договор, заключённый непосредственно перед банкротством, скорее всего оспорят.
Сделки за 3 года
Управляющий проверяет дарение, продажу по заниженной цене, переводы родственникам за 3 года до подачи. Подозрительные сделки оспариваются, имущество возвращается в массу. Поэтому «переписать на маму» перед банкротством — худшая идея.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Оценку рисков по вашему имуществу даст юрист на бесплатной консультации. Как суд выбирает между реструктуризацией и реализацией — в статье «Реструктуризация или реализация».
