Реструктуризация долгов гражданина: сохранить имущество и рассчитаться по посильному плану
Реабилитационная процедура для тех, у кого есть доход. Проценты снижаются до ключевой ставки, штрафы останавливаются, имущество остаётся у вас.
Как это работает
После признания заявления обоснованным суд вводит реструктуризацию долгов. С этого момента: прекращается начисление неустоек и штрафов, проценты начисляются только по ключевой ставке ЦБ, приостанавливаются исполнительные производства, кредиторы не могут требовать долг напрямую. У должника и кредиторов есть 2 месяца с закрытия реестра, чтобы предложить план.
Что содержит план
- порядок и сроки погашения требований всех кредиторов;
- сумму ежемесячных платежей исходя из реального дохода за вычетом прожиточного минимума;
- срок — до 3 лет, при утверждении судом без согласия кредиторов — до 2 лет; по новым правилам возможно продление до 5 лет;
- условия сохранения залогового имущества (ипотека, автокредит).
Кому выгодна реструктуризация
Подходит
- Есть стабильная белая зарплата или доход ИП
- Есть ипотека или автомобиль, которые важно сохранить
- Долг реально погашается за 3–5 лет при снижении процентов
- Важно избежать запрета на руководящие должности
Не подходит
- Доход близок к прожиточному минимуму
- Долг многократно превышает годовой доход
- Нет имущества, которое нужно спасать
- Нужен быстрый результат (6–10 мес.)
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Наша работа
Рассчитываем реальный бюджет, составляем проект плана, который суд с высокой вероятностью утвердит, ведём переговоры с кредиторами, представляем на собрании кредиторов и в суде, контролируем исполнение плана и при необходимости инициируем его изменение.
Частые вопросы
Кто может претендовать на реструктуризацию?
Гражданин с источником дохода, без неснятой судимости за экономические преступления, не признававшийся банкротом за последние 5 лет и не проходивший реструктуризацию за 8 лет (ст. 213.13).
Кто составляет план реструктуризации?
Проект плана может представить должник, кредитор или уполномоченный орган. Он утверждается собранием кредиторов, а затем судом. Суд может утвердить план и без одобрения кредиторов, если он позволяет погасить существенно больше, чем при реализации.
Что если я не смогу платить по плану?
При нарушении плана суд отменяет его и вводит реализацию имущества. Долг при этом не увеличивается — проценты по плану начислялись по ключевой ставке.
Какие последствия у реструктуризации?
Значительно мягче, чем у реализации: 5 лет нельзя скрывать факт процедуры при получении кредита и подать новый план реструктуризации 8 лет. Запретов на должности нет, имущество сохраняется.
Есть доход и хотите сохранить имущество?
Посчитаем, утвердит ли суд план реструктуризации в вашем случае.